アコムは絶対に誰でも借りれる？！審査は甘い？マスターカードって？

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様々な理由からお金を急に工面しなければならなくなった場合に頼りになるのが消費者金融です。

アコムは消費者金融の中でも大手で多くの人がその存在を知っているのですが、検索をすると「誰でも借りられる・審査が甘い」などの検索キーワードが一緒に掲出されるので、実際にはどうなんだろう？と疑問に持つ人も多いです。

そこで本記事では、アコムについて解説します。

アコムとは？

アコムは、消費者金融業界でも知名度の高い大手企業で、スピーディな審査と柔軟な対応で多くの利用者から支持されています。

特に初めてキャッシングを利用する人にとっては、無人契約機「むじんくん」やスマホアプリなどの便利なサービスが魅力。

クレジット機能付きの「ACマスターカード」も発行しており、幅広いニーズに対応しています。

アコムの概要

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの一員

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）の一員として、安定した経営基盤と高い信頼性を持つ消費者金融です。

メガバンク傘下という安心感から、利用者は「安全に借りられる」という心理的なハードルを下げやすいでしょう。

銀行グループの一員であることから、金融面での透明性や健全性も評価されています。

初めてでも使いやすい無人契約機・アプリ完備

アコムは、スマートフォンアプリや全国に設置された無人契約機「むじんくん」を通じて、いつでもどこでも申し込みが可能です。

また、契約から借入、返済までアプリで完結できるため、忙しい人や人目を避けたい人にとっても便利な仕組みが整っています。

ATMは24時間利用可能で、急な出費にも即対応できます。

金利・借入限度額などの基本情報

アコムの金利は年3.0～18.0％と、他の大手消費者金融と同水準です。

借入限度額は最大800万円で、個人の信用状況により決定されます。

初回利用者には30日間の無利息サービスも提供されており、短期での借入を考えている方には大きなメリットです。

スピーディな審査と柔軟な返済プランで、使いやすさにも定評があります。

なお、消費者金融の金利については「銀行や消費者金融からする借金の金利の相場はどれくらい？上限・計算や仕組みについて解説」で詳しく解説しているので参考にしてください。

アコムと他社を比べてみよう

アコムは他の会社と比べるとどのような特徴があるのでしょうか。

アコムは融資上限や無利息期間、申し込みの利便性で優れた特徴があります。

一方で、金利が若干低めのプロミスや審査スピードに定評のあるアイフルにも注目です。

なお、消費者金融から借りるメリット・デメリットについては「銀行や消費者金融からする借金の金利の相場はどれくらい？上限・計算や仕組みについて解説」で詳しく解説しています。

アコムの審査は甘い？厳しい？本音で解説

消費者金融であるアコムは審査が甘いといわれることがよくあるのですが、実際にはどうなのでしょうか？

「審査が甘い」と言われる理由と誤解

アコムは「審査が甘い」と言われることもあります。

それはあくまで他の貸金業者と比べた相対的な印象に過ぎません。実際には年収、職業、信用情報などをもとに慎重に審査されます。「誰でも借りられる」といった誤解を持つと、審査に落ちた際にショックが大きくなるので要注意です。一定の基準はきちんと存在します。

審査で見られるポイント（年収・勤務先・信用情報など）

アコムの審査では、主に年収、雇用形態、勤務先の安定性、他社からの借入状況、信用情報（クレジットカードの延滞履歴など）といった点が重視されます。これらは総合的に判断されるため、一つが優れていても他が弱ければ通らない可能性もあります。特に信用情報は最重要項目です。

消費者金融の審査については「消費者金融の審査はどのように行われる？比較的緩やかなおすすめ6選も紹介」で紹介していますので、併せて参考にしてください。

アコムの審査に通るために知っておきたいこと

審査通過率と属性別の傾向

アコムの審査通過率は、他の大手消費者金融と同様に40～50％程度とされています。正社員で安定収入がある方は通過しやすい傾向にありますが、パートやアルバイトでも一定の収入があれば審査対象になります。年齢層としては20～50代が中心ですが、収入や信用情報が安定していれば60代でも審査通過の可能性はあります。

審査に落ちる原因とその対処法

審査に落ちる主な原因は、他社借入が多い、過去に延滞歴がある、収入が安定していない、入力ミスなどです。特に信用情報に傷がある場合は、どの業者でも通過は難しくなります。申込前には他社借入を減らし、信用情報の確認や入力ミスの防止を徹底することで、通過の可能性を高めることができます。

審査に有利になる行動とは？

アコムの審査に通過するには、勤務年数を長くする、収入を安定させる、クレジットカードの利用履歴を丁寧に積み上げるといった行動が有利です。また、同時に複数社へ申込を行う「申し込みブラック」は避けましょう。申込件数が多いと「お金に困っている」と判断され、審査に不利になります。申込は1社ずつ慎重に行うことが重要です。

アコムの即日融資は本当に可能？必要な条件と流れ

即日融資ができるケースとできないケース

アコムでは、条件がそろえば即日融資が可能です。平日であれば、申し込みから審査、契約、振込までスムーズに完了することもあります。ただし、申し込み時間が遅い、必要書類に不備がある、在籍確認が取れないなどの場合は、当日中の融資が難しくなります。即日融資を希望する場合は、午前中に申し込みを完了させるのが理想です。

審査にかかる時間

アコムの審査時間は最短30分とされていますが、これは申込内容に問題がなく、在籍確認もスムーズに済んだ場合です。混雑状況や申込内容によっては数時間かかることもあります。特に即日融資を狙う場合は、書類の不備や確認事項の回答待ちがタイムロスになりかねないため、あらかじめ準備を整えておくことが重要です。

必要書類と準備しておくべきもの

アコムで融資を受けるには、本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）が必要です。また、借入希望額が50万円を超える、または他社を含めた借入総額が100万円を超える場合は、収入証明書（源泉徴収票、給与明細など）も必要です。これらの書類を事前にスマホで撮影しておけば、申し込みがスムーズに進みます。

土日や夜間の対応について

アコムは土日・祝日でも無人契約機（むじんくん）やスマホアプリから申し込むことで融資が可能です。ただし、即日融資を受けるには、審査と在籍確認が必要となるため、勤務先が営業していない場合は在籍確認が取れず、融資が翌営業日になることがあります。土日での即日融資を希望するなら、アコムのコールセンターへの相談もおすすめです。

アコムACマスターカードとは？クレカ一体型ローンの正体

ACマスターカードとは？

ACマスターカードは、アコムが発行する消費者金融系のクレジットカードで、マスターカードの国際ブランド付きです。特徴は、ショッピング利用とキャッシング機能が一体となっており、クレジットカードとしてもカードローンとしても使える点です。年会費は無料で、全国のMastercard加盟店で利用可能です。審査はアコムの基準に基づき、即日発行にも対応しています。

通常のクレジットカードとの違い

一般的なクレジットカードと異なり、ACマスターカードは利用明細の郵送を行わないなど、プライバシーへの配慮が強いのが特徴です。また、ポイント還元制度がない代わりに、一定の利用実績で金利優遇が適用されることがあります。さらに、アコム独自の審査基準により、クレジットカードの審査に落ちた方でも発行される可能性があるという利点もあります。

利用可能店舗・海外利用はできる？

ACマスターカードは、国内外のMastercard加盟店で利用できます。海外でもショッピングやATMでのキャッシングが可能ですが、手数料や為替手数料が発生する点には注意が必要です。また、海外利用時のサポートは他の大手カード会社と比較して簡素なため、旅行保険などの付帯サービスを重視する場合には他のカードと併用するのが安心です。

クレジットカードとしてのメリット

利用明細の郵送がない＝家族にバレにくい

ACマスターカードは紙の利用明細を送付せず、ウェブ明細のみで管理できます。このため、家族にカードの存在を知られにくく、プライバシーが守られます。消費者金融系カードの利用に抵抗がある方でも、周囲に気付かれずに使える点は大きなメリットです。

審査スピードが速く、即日発行も可能

ACマスターカードは審査が最短30分と非常に速く、無人契約機や郵送を利用すればその日のうちにカードを受け取ることも可能です。急な出費やすぐにクレジットカードが必要な場合でも、迅速な対応が期待できる点で、多くの利用者に支持されています。

アコムACマスターカードの審査と申し込みの流れ

カード申し込みから受け取りまでの流れ

アコムACマスターカードの申し込みは、インターネットや無人契約機（むじんくん）で可能です。オンラインで申し込み後、必要情報の入力と本人確認書類の提出を行います。審査は最短30分で完了し、審査通過後すぐにカードの受け取り手続きが可能です。無人契約機なら即日でカードを受け取ることができ、急ぎの方にも向いています。

カードだけ先に届くって本当？

ACマスターカードは、契約手続きが完了すればカード単体が発行されます。契約書類や明細の郵送がないため「カードだけ先に届く」と感じる人もいますが、実際にはすべての手続きがオンラインや契約機で完結する設計です。このため、周囲に知られることなくカードを受け取り、すぐに利用を開始することが可能です。

在籍確認や電話連絡の有無

審査の過程では、勤務先への在籍確認が行われることが一般的です。ただし、アコムでは「個人名」で電話がかかってくるため、消費者金融からの連絡であることが周囲に知られる心配はほぼありません。どうしても不安な場合は、申し込み後にコールセンターへ相談し、在籍確認の方法について調整することも可能です。

利用限度額と増額申請のタイミング

初回の利用限度額は、審査結果に基づいて10万円〜50万円程度で設定されることが多いです。継続して利用・返済実績を積むことで、増額申請が可能になります。増額の可否はアコム側の再審査によって判断され、申請タイミングは利用開始から半年〜1年後が目安です。増額申請もアプリや会員ページから簡単に行えます。

アコムの借入・返済方法を徹底解説

借入方法（ATM・アプリ・振込など）

アコムの借入方法は多岐にわたります。専用アプリを使えばスマホで即時に振込依頼が可能で、提携ATM（セブン銀行・ローソン銀行など）から現金引き出しもできます。また、口座への振込融資も選択でき、最短で当日中に資金を確保可能。無人契約機でもカード発行後すぐに借入ができ、緊急時に便利です。

返済方法（口座引き落とし・コンビニATM・店頭）

返済方法には「口座振替」「提携ATM（コンビニ含む）」「インターネット返済」などがあり、都合に応じて選べます。セブン銀行やローソン銀行ATMでの返済も可能で、24時間いつでも対応できるのが特徴。銀行引き落としの場合は毎月約定日に自動で処理されるため、うっかり忘れの防止にもつながります。

返済日と利息の計算方法

返済日は原則として契約時に選択した「毎月一定日」となります。利息は日割りで計算され、元本残高に対して年利を日数で割った金額が毎日加算される仕組みです。返済回数や金額によって総利息も変わるため、早期返済を心がけることで支払利息を軽減できます。返済シミュレーションも公式サイトで可能です。

遅延するとどうなる？

返済が遅れると、遅延損害金が発生し、年20.0%程度の高い利率で加算されます。延滞が続くと、電話や郵送での督促、さらには信用情報への登録（いわゆるブラックリスト入り）も行われます。2ヶ月以上の長期延滞になると、一括請求や法的措置に発展する可能性もあるため、必ず期日を守って返済しましょう。

アコム利用者の口コミ・評判をチェック！

良い評判：Googleや5ch・知恵袋・Xから調べる

アコムに関する良い評判としては、「審査が早くて即日融資が受けられた」「アプリや無人契約機が使いやすい」「無利息期間がありがたい」といった声が見られます。特に時間がない中で借入を希望するユーザーにとって、スピーディーな対応や利便性の高いツールは高評価です。大手グループ傘下という安心感も好印象に繋がっています。

悪い評判：Googleや5ch・知恵袋・Xから調べる

一方で悪い口コミでは「審査に落ちた」「限度額が希望より低かった」「在籍確認がネックだった」という意見も。特に信用情報に不安がある人にとって、審査基準の高さを厳しく感じることがあるようです。また、一部では「返済が遅れたときの督促が怖い」といったリアルな声もあり、計画的な利用の重要性がうかがえます。

口コミから見える利用のコツ

口コミを総合すると、アコムを有効に活用するには「無利息期間内で完済を目指す」「アプリやWeb管理機能を活用する」「返済期日は必ず守る」ことがポイントになります。特に初回の無利息期間を利用することで、利息負担を最小限に抑えることが可能です。トラブルを避けるには、返済計画を明確にして利用するのが賢い選択です。

どんな人にアコムが向いている？

アコムは、初めて消費者金融を利用する人や、急な出費で即日融資を希望する人に向いています。無利息期間があるため、短期間での返済が可能な人にもおすすめです。また、全国に無人契約機があり、アプリの操作性も高いため、スマホで手続きを完結させたい人にもぴったりです。三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼感も加わり、「安心して借りたい」というニーズにも応えられます。

アコムを安全・賢く利用するための注意点

多重債務に注意

アコムは便利ですが、複数の金融機関から借入をしている場合は要注意です。借入先が増えると返済管理が難しくなり、延滞や信用情報への傷にもつながります。アコムを利用する際は、他の借入状況を確認し、返済能力を超えない範囲で計画的に利用することが大切です。借りすぎない意識を持つことが健全な利用の第一歩です。

返済計画を立てよう

アコムの利用で重要なのは、借りたあとの返済計画です。毎月の収支を把握したうえで、返済日や返済額を確実に管理しましょう。とくに無利息期間内での返済完了を目指せば、利息負担がゼロになる可能性も。返済計画に自信がない人は、アプリの返済シミュレーターを活用するのもおすすめです。

家族や勤務先にバレないためのポイント

アコムでは、プライバシーへの配慮が徹底されており、家族や勤務先に借入が知られないような仕組みが整っています。郵送物をなくす「Web明細」や、在籍確認の電話も最低限の内容で済むよう配慮されています。また、アプリや無人契約機での手続きにより、他人に見られるリスクも抑えられます。ただし、口座引き落としの履歴などには注意し、自分自身でも管理の工夫が求められます。

アコムに関するよくある質問（FAQ）

「審査に通る年収の目安は？」

明確な基準はありませんが、安定した収入があることが重要です。パートやアルバイトでも継続して収入があれば審査対象となります。年収が低くても、他社からの借入がなければ通る可能性は十分あります。

「バイトやパートでも借りられる？」

はい、可能です。アコムは正社員でなくても、継続して収入を得ている人であれば申込みが可能です。ただし、勤務期間が極端に短かったり、収入が不安定だったりすると審査に影響することがあります。

「在籍確認を避ける方法は？」

在籍確認の電話は基本的に必要ですが、事情がある場合は事前にアコムへ相談することで柔軟に対応してもらえることもあります。消費者金融の在籍確認については「在籍確認って何？どんなことを聞かれる？銀行や消費者金融・クレジットカードを作る場合に必要？詳しく解説」で紹介していますので、併せて参考にしてください。

「ACマスターカードを解約するとどうなる？」

カードを解約しても借入残高があれば返済は続きます。また、解約後は新たな借入やキャッシングができなくなるため、計画的に行う必要があります。

他のおすすめの貸金業者

アコム以外にも、信頼できる消費者金融は多数存在します。ここでは代表的な業者をいくつか紹介し、それぞれの特徴を簡潔に解説します。

プロミス

SMBCグループの消費者金融で、業界最大級の実績を誇ります。Web完結の申し込みや、初回30日間無利息サービスが好評です。金利は年4.5％〜17.8％で、最短30分審査・即日融資にも対応しています。

アイフル

唯一、銀行グループに属さない独立系の大手消費者金融です。審査が柔軟とされる一方で、金利は年3.0％〜18.0％と一般的。アプリやWeb申し込みにも力を入れており、初心者でも使いやすいのが魅力です。

レイク

新生銀行グループのカードローンブランド。初回借入時の無利息期間が「60日間」または「180日間5万円まで」など独自のサービスを提供しています。金利は年4.5％〜18.0％程度。

エイワ

中小消費者金融の代表格で、対面による審査を基本としています。信用情報に不安がある人や、他社で断られた人でも融資のチャンスがありますが、来店が必須であり、金利は高めです。

フクホー

大阪を拠点とする老舗の中小消費者金融で、全国対応。書類審査が丁寧で、過去に金融事故がある方でも柔軟に対応してくれるケースがあります。金利は年7.3％〜20.0％で、即日融資には非対応です。

大手の消費者金融の審査に落ちた場合については「大手消費者金融の審査に落ちた！理由は？借りれる中小の消費者金融はどこ？」で紹介していますので、併せて参考にしてください。

まとめ

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼性と、申し込みから借り入れまでの手軽さが魅力の大手消費者金融です。審査は決して「誰でも通る」わけではありませんが、年収や信用情報などの条件を満たせば、多くの人が利用できるチャンスがあります。

また、アコムACマスターカードを利用すれば、借入機能とクレジットカード機能を1枚で兼ね備えることができ、利便性はさらに高まります。即日融資やアプリでの管理もできるため、急ぎの資金ニーズにも柔軟に対応可能です。

ただし、借りすぎや多重債務にならないよう、返済計画をしっかり立てて利用することが重要です。他社との比較や自分の属性に合った選択をすることで、より安心・安全な資金管理が可能になります。